Expertenrat: Zum Jahresende werden bei uns Lebensversicherungen fällig. Wie soll man dieses Geld am besten weiter anlegen?

Es antwortet Karsten Wilke, VermögensCenter Havelland:

In diesem Jahr werden besonders viele Verträge zu Lebensversicherungen fällig. Grund dafür ist, dass im Jahr 2004 ein attraktiver Steuervorteil auslief, der Steuerfreiheit nach zwölf Jahren Vertragslaufzeit garantierte. Entsprechend viele Abschlüsse wurden damals getätigt. Blicken Sie jetzt auf Ihren geplanten Ruhestand: Damit dieses Geld Ihnen auch wie gewünscht zur Verfügung steht und Sie Ihren Lebensstandard im Alter erhalten beziehungsweise sichern können, ist es wichtig, die gesamte Einkommens- und Vermögenssituation zu analysieren.

Folgende Aspekte sollten Sie berücksichtigen: Wie hoch wird Ihre Rente sein? Gibt es weitere Versorgungsbezüge wie Betriebsrenten, Witwenrenten oder Ähnliches? Fragen Sie sich außerdem, ob die Versicherungssumme renditebringend angelegt werden soll. Wenn ja, ist bei den anhaltenden Niedrigzinsen auch eine Beimischung von Wertpapieren zu erwägen. Natürlich immer in Abhängigkeit von Ihrer Risikobereitschaft. Es gibt aber auch eine andere Gestaltungsmöglichkeit: So kann je nach individueller Lebenssituation auch eine monatliche Auszahlung über einen Auszahlplan für Sie steuerlich von Vorteil sein. Denken Sie außerdem an das Thema Pflegebedürftigkeit und Gesundheit im Alter. Im Falle des Falles können Vermögenswerte schnell aufgebraucht sein. Hier gilt es, das angesparte Vermögen zu erhalten und vor Verlusten zu schützen, damit es für einen zufriedenstellenden Lebensabend reicht.

Diese Beispiel zeigen: Auf die Frage gibt es keine einfache Antwort. Deshalb ist ein Gespräch mit  Ihrem MBS-Berater empfehlenswert, um eine individuelle Lösung zu finden.

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